“互聯(lián)網(wǎng)金融多個子行業(yè)中，目前來看風(fēng)險最高的還是P2P網(wǎng)貸，小張你是如何看待的呢？”
張益達知道他說的是跑路，P2P跑路到目前為止也不是一兩起了，引起了很大的動蕩和不好的社會影響。正色說道：
“技術(shù)本無罪，應(yīng)用的人有善惡。
P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險可以分為五大類，跑路風(fēng)險，非法集資風(fēng)險，信用風(fēng)險，流動性風(fēng)險，政策風(fēng)險。風(fēng)險依次從高到低。
首先是跑路風(fēng)險，歸結(jié)起來主要是由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。
其次是非法集資風(fēng)險，一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實施非法集資；另一方面，自融P2P平臺發(fā)布虛假的高利“借款標(biāo)”募集資金用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，甚至卷款潛逃。
再一個是信用風(fēng)險，由于社會信用體系不健全，難以獲得比較全面的借款人信用信息，無法準(zhǔn)確甄別借款人的信用水平給出信用評級；
還難以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行征信系統(tǒng)，平臺之間的客戶信用數(shù)據(jù)也沒有實現(xiàn)共享。無法對違約借款人形成有效震懾，還有規(guī)避多頭借貸。
接著是流動性風(fēng)險，主要源自于平臺的拆標(biāo)行為和保本保息承諾，讓平臺承擔(dān)了資金墊付的巨大壓力，平臺的自有資金往往不足以應(yīng)對集中到期或大量提現(xiàn)的擠兌情況，結(jié)果引發(fā)流動性風(fēng)險。
最后的政策風(fēng)險就是國家監(jiān)管了，目前的P2P都是沒有任何備案和牌照的一個狀態(tài)，監(jiān)管的達摩克里斯之劍不知道什么時候就會落下來。”
趙文斌點了點頭，總結(jié)的很到位，看來要對轄區(qū)內(nèi)的P2P平臺多加排查和監(jiān)管了。
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