投資基礎(chǔ)課帶來的興奮感逐漸沉淀後，一個(gè)更實(shí)際、也更迫切的任務(wù)擺在朱陶和施西面前——就像李薇老師在課程最後強(qiáng)調(diào)的：「在讓錢為你工作之前，你必須先清楚地知道，你的錢現(xiàn)在正在哪里工作?；蛘撸遣皇钦诹T工甚至叛逃。」
於是，一個(gè)周五的晚上，他們決定正面迎戰(zhàn)這個(gè)任務(wù)。小茶幾被清空，取而代之的是幾個(gè)月來的銀行存摺、信用卡帳單、零散的收據(jù)、保險(xiǎn)合約，以及兩臺(tái)開著云端y碟和記帳APP的手機(jī)。氣氛不像之前的「家庭會(huì)議」那樣緊繃，反而更像是一對(duì)偵探，準(zhǔn)備聯(lián)手破解一樁名為「我們的錢去哪了」的懸案。
「我來負(fù)責(zé)收集和核對(duì)所有收入與支出項(xiàng)目?！怪焯兆詣?dòng)認(rèn)領(lǐng)了他擅長(zhǎng)的工作。他的邏輯X和條理X在此時(shí)發(fā)揮了作用，他將數(shù)據(jù)分門別類，在電腦試算表上建立清晰的欄位：薪資收入、接案收入、固定支出房租、水電、電信、變動(dòng)支出飲食、交通、娛樂、以及??他特別劃出一區(qū)「隱形成本」。
施西則負(fù)責(zé)整理更復(fù)雜的「資產(chǎn)」與「負(fù)債」。她翻出許久未動(dòng)用的銀行帳戶，查詢里頭微薄的存款；列出她所有的信用卡，并計(jì)算每張卡的未結(jié)清金額與驚人的循環(huán)利息；她甚至找到了幾份多年前購(gòu)買、幾乎被遺忘的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保單。
「天啊??」當(dāng)她將所有負(fù)債——主要是信用卡債和學(xué)貸——的金額加總時(shí)，忍不住倒cH0U一口氣。「我從來沒有把它們?nèi)考釉谝黄疬^??這個(gè)數(shù)字??」她感覺喉嚨有些發(fā)緊。
朱陶那邊的初步結(jié)果也出來了。他將兩人上個(gè)月的總收入減去總支出，得出一個(gè)勉強(qiáng)為正的數(shù)字，但當(dāng)他試圖將這個(gè)「盈余」對(duì)b施西整理出的負(fù)債和他們微薄的存款時(shí)，臉sE也凝重起來。
「我們來畫畫看陳定一老師說的資產(chǎn)負(fù)債表吧?！怪焯仗嶙h。他在一張全新的A4紙上畫下一條線，左邊寫上「資產(chǎn)」，右邊寫上「負(fù)債與凈值」。
左邊的「資產(chǎn)」欄，項(xiàng)目寥寥：兩個(gè)主要銀行帳戶的存款、一臺(tái)十年老車的殘值估計(jì)、一些現(xiàn)金，以及施西那些幾乎沒在用的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值。加總起來，數(shù)字單薄得可憐。
右邊的「負(fù)債」欄，項(xiàng)目卻相對(duì)「豐富」：學(xué)貸、數(shù)筆信用卡循環(huán)債務(wù)、車貸雖已近尾聲但仍未清償。加總起來的金額，讓兩人都沉默了。
最後，朱陶在「負(fù)債」下方寫上「凈值」，計(jì)算公式是：資產(chǎn)－負(fù)債=凈值。當(dāng)那個(gè)數(shù)字出現(xiàn)時(shí)，施西下意識(shí)地捂住了嘴。那甚至不是一個(gè)讓人安心的正數(shù)，而是一個(gè)接近於零，微微傾向負(fù)值的數(shù)字。
他們所謂的「資產(chǎn)」，幾乎完全被「負(fù)債」抵消了。他們一直以為自己只是「沒什麼存款」，但真實(shí)的數(shù)據(jù)告訴他們，他們幾乎是站在「凈值為負(fù)」的懸崖邊緣，所謂的「月光」，不僅是花光收入，更是在負(fù)債的泥沼邊緣艱難維持平衡。
「我??我的信用卡循環(huán)利息，一個(gè)月就要這麼多？」施西指著帳單上一個(gè)她從未正視過的數(shù)字，聲音顫抖?！肝乙詾槲抑皇菚簳r(shí)周轉(zhuǎn)一下??」她終於明白，為什麼總覺得錢不夠用，這些沉默的負(fù)債，正像隱形的水蛭，不斷x1食他們的血汗錢。
朱陶也發(fā)現(xiàn)了一筆問題支出。「這筆保險(xiǎn)費(fèi)，我記得是多年前爸媽幫我買的，但後來好像因?yàn)檗D(zhuǎn)帳問題停效了？我們一直還在繳一個(gè)什麼帳戶管理費(fèi)？」他皺著眉，決定明天就去弄個(gè)清楚。
ch11u0的數(shù)字，b任何爭(zhēng)吵都更有力量。它不帶情緒，卻能直指核心。過去那種對(duì)財(cái)務(wù)「感覺好像還好」的模糊想像，被這張簡(jiǎn)陋卻真實(shí)的報(bào)表徹底擊碎。
然而，奇怪的是，當(dāng)最初的震驚與羞愧過去後，兩人心頭反而涌上一種奇特的踏實(shí)感。
「至少，我們現(xiàn)在知道敵人在哪里了?！怪焯丈顇1一口氣，指著那高高的負(fù)債欄位，「也知道我們的有多少了。」
施西用力點(diǎn)頭，眼神里沒有了之前的恐慌，取而代之的是一種決心?！傅谝?，我們要盡快還清這些信用卡債，不能再讓循環(huán)利息吃掉我們的錢！第二，我們要建立一筆緊急預(yù)備金，絕對(duì)不能再發(fā)生像之前那樣，需要錢時(shí)只能去動(dòng)用到會(huì)產(chǎn)生高利息的債務(wù)！第三，我們要開始執(zhí)行那個(gè)小額投資計(jì)劃，再微薄也好，一定要開始讓錢為我們工作！」
他們沒有繼續(xù)沉浸在沮喪中，而是就著那張殘酷的報(bào)表，開始起草一份粗糙卻意義重大的「未來五年財(cái)務(wù)計(jì)劃雛形」。目標(biāo)清晰而務(wù)實(shí)：一年內(nèi)清償所有高利率負(fù)債、兩年內(nèi)存到相當(dāng)於六個(gè)月生活費(fèi)的緊急預(yù)備金、五年內(nèi)讓投資資產(chǎn)初具規(guī)模，并讓凈值轉(zhuǎn)為穩(wěn)定成長(zhǎng)的正數(shù)。
這個(gè)夜晚，他們沒有賺到一毛錢，卻可能完成了人生中最重要的一筆「投資」——用面對(duì)現(xiàn)實(shí)的勇氣，換取了對(duì)未來清晰的藍(lán)圖。錢的邏輯，第一次在他們面前，從一團(tuán)迷霧，顯現(xiàn)出了可被理解、甚至可被規(guī)劃的輪廓。
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